Ferdi kaza sigortası fiyatları ve kapsamı
Beklenmedik kazalara karşı bireysel koruma.
Ferdi kaza sigortası fiyatları mesleğinize ve seçtiğiniz teminata göre değişir. Ani kazalarda vefat, sürekli sakatlık ve tedavi masrafları için 7/24 geçerli korumayı 10 şirketin teklifiyle karşılaştırın.
En uygun ferdi kaza için doğru adres
Ferdi kaza sigortası nedir, ne işe yarar?
Ferdi kaza sigortası; trafik kazası, düşme, yanık, elektrik çarpması, zehirli gaz soluma gibi ani ve harici olaylar sonucu vefat veya sürekli sakatlık hâlinde tazminat ödeyen poliçedir. Ne işe yaradığı kısaca şudur: kaza sonrası oluşan gelir kaybını ve masrafları tek seferlik nakit ödemeyle hafifletir. Koruma işte, evde, tatilde, yurt içinde ve yurt dışında geçerlidir. Genel şartlara göre donma, boğulma ve yanıklar da kaza sayılır; hastalıklar ise kapsam dışıdır.
Ana teminatlar kaza sonucu vefat ile sürekli sakatlıktır; sakatlık ödemesi Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları'ndaki cetvel oranına göre yapılır (örneğin bir gözün tamamen kaybında teminatın %25'i). Bunlara kaza sonucu tedavi masrafları, çalışılamayan günler için gündelik tazminat ve deprem kaynaklı kazalar ek teminat olarak ilave edilebilir. Ölüm tazminatının ne kadar olacağı, poliçeye yazdırdığınız vefat teminatı tutarıdır.
Hayat sigortasından temel farkı kapsamdır: ferdi kaza yalnızca kaza kaynaklı riskleri karşıladığı için primi daha düşüktür ve çoğu üründe sağlık beyanı istenmez. Bireysel poliçe genel bir yasal zorunluluk değildir; ancak karayolunda yolcu taşıyan araçlar için Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası, maden çalışanları için ise Maden Çalışanları Zorunlu Ferdi Kaza Sigortası gibi mevzuatla zorunlu tutulan özel türler bulunur.
Ferdi kaza sigortası hangi durumlarda ödeme yapar?
Kazaya bağlı vefatta teminat tutarı lehtarlara veya yasal mirasçılara tek seferde ödenir.
Kaza sonucu çalışma gücünün kalıcı ve tam kaybında, genel şartlardaki tam sakatlık hâllerinde teminatın tamamı sigortalıya ödenir.
Uzuv kayıplarında ödeme genel şartlardaki maluliyet oranları cetveline göre yapılır; örneğin bir gözün tamamen kaybı teminatın %25'idir.
Ameliyat, hastane, ilaç ve fizik tedavi giderleri seçilen limite kadar karşılanır; hangi hastanelerde geçerli olduğu poliçenin ödeme yöntemine göre değişir.
Kaza nedeniyle çalışılamayan her gün için poliçede yazan günlük tutar ödenir; serbest çalışanların gelir kaybını dengeler.
Genel şartlarda istisna olan deprem, sel ve yanardağ püskürmesi kaynaklı kazalar ek primle teminata dahil edilebilir.
Kara ambulansı, yurt içi nakil ve cenaze nakli gibi acil organizasyon hizmetleri birçok üründe pakete dahildir.
Eş ve çocuklar aynı poliçeye eklenebilir; işverenler çalışanlarını grup ferdi kaza ile kişi başı daha düşük primle sigortalar.
Ferdi kaza sigortası kimler için gerekli?
Ferdi kaza sigortası prim hesaplama: fiyatı ne belirler?
- Meslek risk grubu
Ferdi kaza sigortası prim hesaplamasının ana girdisidir: masa başı çalışanlar düşük, yüksekte veya makineyle çalışanlar daha yüksek risk grubunda değerlendirilir.
- Teminat tutarları
Vefat ve sakatlık limitleri ayrı ayrı belirlenir; limit yükseldikçe prim orantılı artar.
- Ek teminat seçimi
Tedavi masrafı, gündelik tazminat ve deprem eki prime ilave edilir; ihtiyaca göre modüler seçilir.
- Yaş
Kabul yaş aralığını ve yaşa bağlı prim farkını her şirket kendi tarifesinde belirler.
- Tehlikeli sporlar
Dalış, paraşüt, motor sporları gibi düzenli aktiviteler beyan edilmelidir; ek primle kapsama alınabilir.
- Bireysel ya da grup poliçe
Grup poliçelerinde kişi başı prim belirgin düşer; çalışan sayısı arttıkça kurgu daha verimli hâle gelir.
- Şirket tarifesi
Aynı meslek ve teminat için şirketlerin fiyatları farklıdır. Formdaki bilgilerle 10 şirketten fiyat alıp aynı teminat üzerinden karşılaştırıyoruz.
Ferdi kaza sigortası iptali, zorunluluk ve sorgulama
Sabit bir fiyat yoktur. Prim; meslek risk grubunuz, vefat ve sakatlık teminat tutarları, eklenen tedavi, gündelik tazminat ve deprem teminatları ile şirket tarifesine göre hesaplanır. Formu doldurduğunuzda uzmanımız bu bilgilerle 10 şirketten güncel primi alıp size iletir.
Ani ve harici bir etkenle, iradeniz dışında gerçekleşen kazalar sonucunda vefat, sürekli sakatlık ve seçildiyse tedavi masrafı veya gündelik tazminat durumlarında ödeme yapar. Trafik kazası, düşme, yanık, elektrik çarpması ile genel şartlara göre donma ve boğulma kaza sayılır. Hastalıklar, kalp krizi gibi iç nedenli olaylar ve ek teminat alınmadıysa deprem kaynaklı kazalar kapsam dışıdır.
Hayat sigortası hastalık dahil her nedenle vefatı kapsar; ferdi kaza yalnızca ani ve harici kazaları karşılar. Bu yüzden ferdi kaza primi daha düşüktür ve çoğu üründe sağlık beyanı istenmez. Bütçe elverirse iki poliçe birbirini tamamlar.
Bireysel ferdi kaza sigortası genel bir yasal zorunluluk değildir. Karayolunda yolcu taşıyan araçlar için koltuk ferdi kaza sigortası ve maden çalışanları için ferdi kaza sigortası ise mevzuatla zorunludur. Bankanın kredide önerdiği poliçeyi kabul etmek zorunda değilsiniz; sözleşmede istenen bir güvence varsa dilediğiniz şirketten yaptırıp ibraz edebilirsiniz.
İptal talebinizi poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine veya poliçeyi aldığınız banka ya da acenteye yazılı olarak iletirsiniz. Poliçe yürürlükteyken iptal edilirse kalan süreye ait prim, poliçede yazan iade yöntemine göre geri ödenir. Poliçe bir krediye bağlıysa önce sözleşmenizdeki sigorta maddesini kontrol etmenizi öneririz.
Ödeme, Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları'ndaki cetvele göre yapılır: her uzuv kaybı için sabit bir oran tanımlıdır, örneğin bir gözün tamamen kaybı %25'tir. Oran, sakatlık teminat tutarıyla çarpılarak tazminat hesaplanır. Oranı sağlık kurulu raporundaki tespit belirler.
Ücretli çalışanların kendileri, eşleri ve küçük çocukları için ödediği kaza sigortası primleri şahıs sigortası primi olarak Gelir Vergisi Kanunu m.63 kapsamında matrahtan indirilebilir. İndirim, o ay alınan ücretin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşamaz. İşletme adına yaptırılan grup poliçelerinde durumu muhasebecinizle değerlendirmeniz gerekir.
Evet. e-Devlet'te Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi'nin Ferdi Kaza Poliçe Sorgulama hizmetinden adınıza düzenlenmiş poliçeleri görebilirsiniz; tüzel kişiler ve maden çalışanları zorunlu ferdi kaza poliçesi için ayrı ekranlar vardır. Bu sorgulamayı biz yapmıyoruz; poliçeyle ilgili hasar veya iptal işlemlerinde yardımcı oluyoruz.
Genel şartlarda deprem, sel ve yanardağ püskürmesi istisnadır; ancak çoğu şirkette ek primle teminata dahil edilebilir. Poliçenizi kurgularken bu eki özellikle öneriyoruz.
Tedavinizi aksatmadan kazayı en kısa sürede bize veya şirkete bildirin; kaza tespit tutanağı, epikriz ve fatura gibi belgeleri saklayın. Trafik sigortası karşı tarafın zararını öderken ferdi kaza sizin zararınızı karşılar; iki poliçe birbirinin yerine geçmez. Dosyanın açılışından ödemeye kadar takibi Nişantaşı Sigorta uzmanları yürütür.
Formu doldurun, 10 şirketin fiyatını karşılaştıralım; mesai saatlerinde ortalama 2 saatte dönüş yapıyoruz.
Hayat Sigortası
Bireysel Emeklilik (BES)Ferdi kaza sigortası fiyatları ve hangi durumlarda ödeme yaptığı
Ferdi kaza sigortası, ani ve dıştan gelen bir kaza sonucu oluşabilecek vefat, sürekli sakatlık ve tedavi masraflarına karşı sizi ve ailenizi güvence altına alan, görece düşük primli bir poliçedir. İş yerinde, evde, trafikte ya da tatilde yaşanan kazalar kapsama girer. Vefat ve sürekli sakatlık ana teminatlarının yanına tedavi masrafları ve gündelik tazminat gibi ek teminatlar eklenebilir. Ferdi kaza sigortası fiyatları mesleğinize, seçtiğiniz teminat tutarlarına ve şirketin tarifesine göre değişir. Nişantaşı Sigorta olarak mesleğinize ve yaşam tarzınıza uygun limitleri belirleyip anlaşmalı 10 şirketin tekliflerini aynı teminat üzerinden karşılaştırıyoruz.
Ferdi kaza sigortası nedir, ne işe yarar?
Poliçe, iradeniz dışında ve ani gelişen harici bir olayın bedeninizde yarattığı sonuçları tazmin eder. Trafik kazası, düşme, yanık, elektrik çarpması tipik örneklerdir; genel şartlara göre donma ve boğulma da kaza sayılır. En önemli faydası, kaza sonrası ilk aylarda oluşan gelir boşluğunu tek seferlik nakit ödemeyle kapatmasıdır. Düzenli geliri çalışmasına bağlı olan herkes için, özellikle fiziksel iş yapanlar, sürücüler ve aktif spor yapanlar için değerli bir korumadır. Aile bireylerini aynı poliçeye eklemek de mümkündür.
Ferdi kaza sigortası hangi durumlarda ödeme yapar?
Ödeme yapılan başlıca durumlar şunlardır:
- Kaza sonucu vefat: Poliçede yazan vefat teminatı lehtarlara veya yasal mirasçılara ödenir.
- Sürekli sakatlık: Genel şartlardaki maluliyet cetveline göre, sakatlık oranı teminat tutarıyla çarpılarak ödenir. Örneğin bir gözün tamamen kaybı teminatın %25'idir.
- Tedavi masrafları: Ek teminat alındıysa kaza kaynaklı hastane, ameliyat ve ilaç giderleri limit dahilinde karşılanır.
- Gündelik tazminat: Seçildiyse çalışılamayan günler için günlük tutar ödenir.
Hastalıklar ve iç nedenli olaylar kapsam dışıdır. Deprem, sel ve yanardağ püskürmesi kaynaklı kazalar genel şartlarda istisnadır; ancak birçok şirkette ek primle teminata alınabilir.
Ferdi kaza sigortası fiyatları neye göre değişir?
Primi belirleyen en güçlü etken meslek risk grubudur: masa başı çalışan ile yüksekte veya makineyle çalışan aynı fiyatı ödemez. Ardından vefat ve sakatlık teminat tutarları gelir; limit yükseldikçe prim de artar. Tedavi masrafı, gündelik tazminat ve deprem eki prime ilave edilir. Düzenli yapılan tehlikeli sporlar beyan edilmeli ve gerekirse ek primle kapsama alınmalıdır. İşverenler için grup ferdi kaza poliçeleri kişi başı primi belirgin biçimde düşürür.
Ferdi kaza sigortası prim hesaplama nasıl yapılır?
Gerçek prim şirketin kendi sistemine girilen bilgilerle oluşur. Hesaplama için önce mesleğinizi ve varsa düzenli yaptığınız riskli aktiviteleri belirtirsiniz. Sonra vefat ve sakatlık teminat tutarlarını seçersiniz. Tedavi, gündelik tazminat ve deprem eklerini isteyip istemediğinize karar verirsiniz. Teklif formunu doldurduğunuzda uzmanımız bu bilgilerle şirketlerden fiyat alır ve teminat farklarını açıklayarak size döner. Böylece yalnızca en düşük primi değil, aynı parayla en geniş kapsamı da görürsünüz.
Ferdi kaza sigortası zorunlu mu?
Bireysel ferdi kaza sigortası genel bir yasal zorunluluk değildir. Mevzuatla zorunlu tutulan özel türler ise vardır: karayolunda yolcu taşıyan araçlar için Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası ve maden çalışanları için Maden Çalışanları Zorunlu Ferdi Kaza Sigortası bunların başında gelir. Bankalar kredi kullandırırken ferdi kaza poliçesi önerebilir; bu poliçeyi bankanın önerdiği şirketten almak zorunda değilsiniz, fiyat ve kapsamı karşılaştırma hakkınız bulunur.
Ferdi kaza sigortası sorgulama ve iptal
Adınıza düzenlenmiş ferdi kaza poliçelerini e-Devlet'te Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi'nin Ferdi Kaza Poliçe Sorgulama hizmetinden görebilirsiniz; tüzel kişiler ve maden çalışanları zorunlu ferdi kaza poliçeleri için ayrı sorgulama ekranları bulunur. Bu sorgulamayı biz yapmıyoruz. Bankadan alınmış ve artık istemediğiniz bir poliçe varsa iptal talebini poliçeyi düzenleyen şirkete veya poliçeyi aldığınız banka ya da acenteye yazılı olarak iletebilirsiniz; kalan süreye ait prim poliçedeki yönteme göre iade edilir.
Kaza sonrası tazminat nasıl alınır?
Kaza yaşandığında önce tedavinizi aksatmayın, ardından olayı en kısa sürede sigorta şirketine ya da bize bildirin. Trafik kazalarında kaza tespit tutanağı veya polis raporu, diğer kazalarda olayın nasıl gerçekleştiğini gösteren belgeler istenir. Tedavi sürecine ait epikriz, reçete ve faturaları saklayın. Sürekli sakatlık talebinde oran, tedavi tamamlandıktan sonra alınan sağlık kurulu raporuna göre belirlenir. Trafik sigortası karşı tarafın zararını öderken ferdi kaza sizin zararınızı karşılar; bu yüzden iki poliçe birbirinin yerine geçmez. Bizden yaptırdığınız poliçelerde dosyanın açılışından ödemeye kadar takibi uzmanlarımız yürütür.
Ferdi kaza ile hayat ve motosiklet sigortası
Ferdi kaza sigortası, hastalık dahil her nedenle vefatı kapsayan hayat sigortası ile birlikte düşünüldüğünde çok yönlü bir güvence sağlar: biri kaza kaynaklı riskleri, diğeri daha geniş bir yelpazeyi karşılar. Motosiklet kullanıyorsanız motosiklet sigortası ile birlikte sürücü ferdi kaza teminatını özellikle öneriyoruz. Çalışanlarını korumak isteyen işletmeler için grup ferdi kazayı işveren sorumluluk sigortası ile birlikte kurgulamak mantıklıdır. Size uygun koruma setini belirlemek için bireysel ürünlerimizi inceleyebilir ya da bize ulaşabilirsiniz.