Elektrikli Araç Yanarsa Kasko Öder mi? Batarya ve Şarj Teminatı

Elektrikli araç yanarsa kasko öder: aracın yanması, Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nda kaskonun temel teminatlarından biridir ve aracın elektrikli ya da benzinli olması bu teminatı değiştirmez. Yangın batarya kaynaklı olsa da, bir kaza sonrasında çıksa da, genel şartlardaki istisnalar (kasıt, alkollü veya ehliyetsiz kullanım gibi) yoksa aracın yanma hasarı poliçe kapsamında değerlendirilir. Ancak her poliçe aynı değildir: yanma teminatı çıkarılmış bir dar kasko, bataryanın yangına dönüşmeyen arızaları, su baskını ya da şarj ekipmanları gibi başlıklarda poliçenin ne dediğine bakmak gerekir.

Elektrikli araçlarda hasarın maliyetini belirleyen en büyük kalem çoğu zaman bataryadır. Bu yüzden elektrikli araç kaskosunda asıl soru “yanarsa öder mi” sorusundan çok, bataryanın hangi durumlarda teminat altında olduğudur. Aşağıda genel şartların ne dediğini, hangi risklerin ek teminat gerektirdiğini ve poliçe seçerken nelere bakmanız gerektiğini anlatıyoruz.

Elektrikli araç yanarsa kasko öder mi?

Kasko genel şartlarının A.1 maddesi, sigortacının karşıladığı temel riskleri sayar: başka araçlarla çarpışma, bir cisme çarpma ya da devrilme gibi kazalar, üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri, aracın yanması ve aracın ya da parçalarının çalınması. Bu teminat gruplarının tamamını içeren ürün “kasko”, bir kısmını içeren ürün ise “dar kasko” olarak adlandırılır.

Dolayısıyla standart bir kasko poliçesinde elektrikli aracınızın yanması teminat altındadır. Poliçenizin başlığında “dar kasko” yazıyorsa yanma teminatının bulunup bulunmadığını ayrıca kontrol etmeniz gerekir; çünkü dar kaskoda bu teminat gruplarından bazıları poliçe dışında bırakılmış olabilir.

Yangın hasarında tazminat, genel şartların B.3.3 maddesi uyarınca hasar tarihindeki rayiç değer esas alınarak hesaplanır. Onarım masrafı aracın değerini aşar ve eksper aracın onarım kabul etmez olduğunu tespit ederse araç tam hasar sayılır; bu durumda tazminat için hurda tescil belgesi istenir.

Yangının sebebi tazminatı etkiler mi?

Yanma teminatı yangının kaynağına göre ayrım yapmaz; ancak genel şartların teminat dışı haller ve ek sözleşme maddeleri bazı durumları ayrıca düzenler. En sık karşılaşılan senaryolar şunlardır:

• Kaza sonrası batarya yangını: Çarpma veya çarpışmanın ardından bataryanın hasar görüp alev alması, hem kaza hem yanma teminatı kapsamında değerlendirilir.
• Park halindeyken ya da şarj sırasında kendiliğinden çıkan yangın: Aracın yanması temel teminattır. Genel şartların A.4.15 maddesi, aracın mekanik, elektrik ve elektronik donanımındaki arızaları ek sözleşme ile kapsama alınabilecek zararlar arasında sayar; ancak bu hüküm “sigorta kapsamına giren bir olaydan doğmadıkça ve böyle bir olayla sonuçlanmadıkça” ifadesiyle sınırlıdır. Arıza bir yangınla sonuçlanmışsa yangın hasarı temel teminat içinde değerlendirilir.
• Sigara benzeri maddelerin teması: A.4.6 maddesi, sigara benzeri maddelerin temasıyla oluşan yangın dışındaki zararları ek sözleşme konusu yapar; yani bu yolla çıkan yangın zaten temel teminattadır.
• Kasıt, alkol ve ehliyetsiz kullanım: A.5 maddesine göre araca sigortalı ya da birlikte yaşadığı kişilerce kasten verilen zararlar ile ehliyetsiz veya alkollü kullanım sırasında oluşan zararlar teminat dışındadır.

Deprem, sel ve su baskını gibi doğal olaylar ise ayrı bir başlıktır. Genel şartların A.4.4 ve A.4.5 maddelerine göre deprem, fırtına, dolu, sel ve su baskını zararları ancak ek sözleşmeyle kapsama alınır. Bir su baskınının ardından bataryada oluşan hasar ya da çıkan yangın için poliçenizde bu ek teminatların olup olmadığı belirleyici olur.

Elektrikli araç batarya sigortası: batarya ne zaman kapsamda?

Ayrı bir “batarya sigortası” ürününden çok, kasko poliçesinin bataryayı hangi durumlarda karşıladığı önemlidir. Batarya aracın bir parçası olduğu için kaza, yangın, çalınma girişimi ya da kötü niyetli hareket sonucu gördüğü zarar temel teminatlarla karşılanır. Bataryanın kendi içinden kaynaklanan arıza, yıpranma ya da kapasite kaybı ise kasko açısından farklı değerlendirilir. Genel şartların A.4.14 maddesi bozukluk, eskime ve bakımsızlık nedeniyle oluşan zararları, A.4.15 maddesi de elektrik ve elektronik arızaları ek sözleşme konusu sayar.

Aşağıdaki tablo, elektrikli araç sahiplerinin en çok sorduğu durumları genel şartlara göre özetliyor:

Bataryanın imalat hatasından kaynaklanan arızaları genellikle üreticinin garanti koşulları ilgilendirir. Kasko ile garanti birbirinin yerine geçmez: garanti üretim kaynaklı kusuru, kasko ise poliçede sayılan dış olay ve riskleri karşılar.

Şarj kablosu teminatı

Genel şartların A.3 maddesine göre araç ve fabrika çıkışında standart donanım olarak takılmış cihazlar kapsamdadır; standart dışında yer alan ya da sonradan eklenen aksesuarlar ise poliçede belirtilmeleri koşuluyla teminata girer. Taşınabilir şarj kablosu ve adaptörler araçla birlikte gelse de araca monte edilmiş parçalar değildir. Kablonun şarj noktasından ya da bagajdan çalınması, hasar dosyasında “araç parçası mı, taşınan eşya mı” tartışmasına dönüşebilir.

Bu belirsizliği ortadan kaldırmanın yolu, poliçede şarj kablosu ve adaptörler için açık bir teminat bulunmasıdır. Türkiye Sigorta Birliği Genel Sekreteri Özgür Obalı da Haziran 2025'te elektrikli araç sahiplerine standart kasko teminatlarına ek olarak batarya, şarj kablosu, duvar tipi şarj ünitesi, mobil şarj, çekici ve siber güvence teminatlarını değerlendirmelerini önermişti.

Wallbox (duvar tipi şarj ünitesi) teminatı

Evinizin ya da iş yerinizin duvarına sabitlenen şarj ünitesi aracın parçası değildir; binaya bağlı bir ekipmandır. Standart kasko genel şartları aracı ve araçtaki aksesuarları kapsadığı için duvar tipi şarj ünitesinin yangın, hırsızlık ya da elektrik kaynaklı hasarı kendiliğinden kaskoya girmez.

Bu ekipman için iki yol vardır. Birincisi, bazı elektrikli araç kasko ürünlerinde sunulan duvar tipi şarj ünitesi teminatıdır. İkincisi, ünitenin bulunduğu yerin sigortasıdır: evdeyseniz konut sigortası, iş yerindeyse iş yeri poliçesi. Konut poliçenizde ünitenin bina ya da demirbaş olarak değerlendirilip değerlendirilmeyeceğini ve elektrik kaynaklı hasarların hangi teminatla karşılanacağını poliçe yaptırırken sormanız gerekir. Ünitenin yetkili bir elektrikçi tarafından, uygun altyapıya kurulması da hem güvenlik hem de olası bir hasar dosyası açısından önemlidir.

Şarj sırasında çıkan yangın başkasına zarar verirse

Kapalı otoparkta ya da sitenin şarj alanında çıkan bir yangın, yalnızca sizin aracınızı değil, yan araçları ve binayı da etkileyebilir. Kendi aracınızın hasarı kaskonuzdan karşılanır. Başkalarının zararı ise sorumluluk sigortalarının konusudur ve burada bir inceliğe dikkat etmek gerekir.

Zorunlu trafik sigortası genel şartlarının A.6 maddesi, işletilme halinde olmayan araçların sebep olacağı zararları teminat dışında sayar. Genel şartlar işletilme halini, aracın mekanik aksamının çalışması ya da çalışmasa bile aracın kendiliğinden hareket haline geçmesi olarak tanımlar. Park halinde, şarja takılı duran bir araçtan çıkan yangında bu tanımın karşılanıp karşılanmadığı olayın koşullarına göre değerlendirilir. Bu nedenle böyle bir durumda trafik sigortası ve İMM kapsamı kendiliğinden kabul edilmeyebilir; konut poliçelerindeki sorumluluk teminatları ve binanın yangın sigortası da dosyada rol oynayabilir.

Hasar anında ne yapılmalı?

Elektrikli araçta yangın ya da ağır hasar sonrasında izlenecek sıra, genel şartlardaki yükümlülüklerle uyumlu olmalıdır:

1. Önce can güvenliğini sağlayın ve itfaiyeye haber verin. Lityum iyon batarya yangınları söndürüldükten sonra da yeniden alevlenebildiği için araca müdahaleyi ekiplere bırakın.
2. Genel şartların B.1 maddesine göre riziko gerçekleştiğini öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigorta şirketine bildirim yapın.
3. Zorunlu haller dışında olay yerinde ve araçta değişiklik yapmayın; fotoğraf ve video kaydı alın.
4. Zararın büyümesini önlemek için makul önlemleri alın. Genel şartların B.2 maddesine göre bu önlemler için yapılan makul masraflar, önlem sonuçsuz kalsa bile sigortacı tarafından ödenir.
5. İtfaiye raporu, varsa tutanak ve şarj kayıtları gibi olayın nasıl geliştiğini gösteren belgeleri saklayın.

Elektrikli araç kasko: dikkat edilmesi gerekenler

Elektrikli araç için kasko teklifi karşılaştırırken sadece prime değil, aşağıdaki başlıklara da bakmanızı öneririz:

• Poliçe türü: Poliçe başlığında dar kasko mu, kasko mu, genişletilmiş ya da tam kasko mu yazdığını kontrol edin. Genel şartlara göre başlık, verilen teminata uygun olmak zorundadır.
• Batarya teminatı: Bataryanın hangi hasar ve arıza türlerinde, hangi limitle karşılandığını poliçede yazılı olarak görün.
• Servis ve parça: Genel şartların B.3.3.2.1 maddesine göre onarımın hangi serviste ve orijinal ya da eşdeğer hangi parçayla yapılacağı poliçede açıkça yazılır. Yüksek voltaj sistemleri için yetkili servis şartı özellikle önemlidir.
• Doğal afet teminatları: Sel, su baskını, deprem, fırtına ve dolu ek sözleşme konusudur; poliçede olup olmadıklarına bakın.
• Şarj ekipmanı: Taşınabilir kablo, adaptör ve duvar tipi şarj ünitesi için açık teminat olup olmadığını sorun.
• Yol yardımı: Şarj bittiğinde çekici ya da mobil şarj hizmeti bulunup bulunmadığını ve bunların sınırlarını kontrol edin.
• Muafiyet: Genel şartların A.6 maddesine göre muafiyet poliçede büyük puntoyla yazılmak zorundadır. Batarya gibi pahalı parçalarda muafiyetin nasıl uygulanacağını öğrenin.
• Kasko değeri: Tazminat hasar tarihindeki rayiç değere göre hesaplanır. Elektrikli araçlarda fiyat değişimleri hızlı olabildiği için poliçedeki değer referansını bilmek önemlidir.

Genel kasko teminatlarının ayrıntısı için kaskonun neleri kapsadığını anlattığımız yazıya göz atabilirsiniz.

Özetle

Elektrikli araç yanarsa kasko öder; aracın yanması kaskonun temel teminatlarındandır ve yangının batarya kaynaklı olması bunu değiştirmez. Dar kaskoda yanma teminatının olup olmadığına, genel şartlardaki kasıt, alkol ve ehliyet istisnalarına dikkat etmek gerekir. Yangına dönüşmeyen batarya arızaları, eskime, sel ve su baskını, deprem ve kemirgen zararları ancak ek sözleşmeyle kapsama girer. Şarj kablosu poliçede açıkça yazılmalı, duvar tipi şarj ünitesi ise ya kaskodaki ek teminatla ya da konut veya iş yeri poliçesiyle güvenceye alınmalıdır.

Elektrikli araç kasko ürünleri teminat içerikleri bakımından birbirinden belirgin biçimde ayrışıyor. Nişantaşı Sigorta olarak 10 sigorta şirketinin tekliflerini batarya, şarj ekipmanı ve servis şartları açısından yan yana koyabiliriz; ayrıntılar elektrikli araç kasko sayfamızda.

Sıkça Sorulan Sorular

Elektrikli araç yanarsa kasko öder mi?

Evet. Aracın yanması kasko genel şartlarında temel teminattır. Poliçeniz dar kasko ise yanma teminatının poliçede yer aldığını kontrol etmeniz gerekir; kasıt, alkollü veya ehliyetsiz kullanım gibi haller teminat dışındadır.

Şarj sırasında kendiliğinden çıkan yangın kaskodan karşılanır mı?

Aracın yanması temel teminat olduğu için yangın hasarı kapsamda değerlendirilir. Genel şartlarda elektrik arızaları ek sözleşme konusudur, ancak bu sınırlama bir yangınla sonuçlanan arızalar için geçerli değildir.

Batarya arızasını kasko karşılar mı?

Kaza, yangın veya kötü niyetli hareket sonucu batarya hasarı temel teminatla karşılanır. Yangına dönüşmeyen arıza, eskime ve kapasite kaybı ise ancak ek teminatla kapsama girer; imalat hataları için üretici garantisine bakmak gerekir.

Sel veya su baskınında elektrikli aracımın bataryası zarar görürse ne olur?

Sel ve su baskını zararları genel şartlarda ek sözleşmeyle kapsama alınan riskler arasındadır. Poliçenizde bu teminat varsa batarya hasarı da bu kapsamda değerlendirilir.

Şarj kablom çalınırsa kasko öder mi?

Taşınabilir şarj kablosu araca monte bir parça olmadığı için poliçede aksesuar ya da ayrı teminat olarak yazılı değilse ödeme tartışmalı olabilir. Poliçede şarj ekipmanı teminatı bulunmasını isteyin.

Evdeki wallbox şarj ünitesi hangi sigortayla korunur?

Duvar tipi şarj ünitesi binaya bağlı bir ekipmandır ve standart kaskoya kendiliğinden girmez. Bazı elektrikli araç kasko ürünlerindeki ek teminatla ya da konut veya iş yeri sigortasıyla güvenceye alınabilir.