Eşya Sigortası TV Kırılmasını Karşılar mı? Kombi ve Elektronik Cihaz

Eşya sigortası televizyonun kırılmasını tek başına karşılamaz. Standart bir ev eşyası sigortası yangın sigortası genel şartlarına dayanır ve yangın, yıldırım, infilak gibi sayılmış olayların verdiği zararı öder. Televizyonun elden kayıp düşmesi, çocuğun attığı oyuncakla ekranın çatlaması ya da voltaj dalgalanmasıyla yanması için poliçede elektronik cihaz teminatı bulunması gerekir. Kombi arızası ise çoğu poliçede kapsam dışıdır; kombinin patlamasıyla evin su basması ya da kışın donması ayrı değerlendirilir.

Bu soruyu en çok hasar olduktan sonra duyuyoruz. Poliçede eşya bedeli yazdığı için evdeki her şeyin her duruma karşı güvencede olduğu düşünülüyor. Oysa eşya sigortasında belirleyici olan bedel değil, hangi olayın teminata alındığıdır. Aşağıda genel şartların ne dediğini, hangi ek teminatın hangi boşluğu kapattığını ve sık karşılaştığımız senaryolarda sonucun ne olduğunu anlatıyoruz.

Eşya sigortası TV kırılmasını karşılar mı?

Kısa cevap: poliçenizde elektronik cihaz teminatı varsa evet, yoksa büyük ihtimalle hayır. Ev eşyası sigortasının ana teminatı Yangın Sigortası Genel Şartları'nın A.1 maddesinden gelir. Bu maddeye göre sigorta; yangının, yıldırımın, infilakın ve bunların sonucu oluşan duman, buhar ve hararetin sigortalı mallarda doğrudan neden olduğu maddi zararları karşılar. Televizyonun yere düşmesi bu olayların hiçbirine girmez.

Elektronik Cihaz Sigortaları Genel Şartları ise farklı bir mantıkla çalışır. Poliçeye ekli listede yazılı cihazları, önceden bilinmeyen ani ve beklenmedik her türlü sebebe karşı korur ve bu sebepler arasında kişilerin ihmali, dikkatsizliği ve hatası da açıkça sayılır. Yani ev içinde kaza sonucu kırılan bir televizyon, bu teminatın doğrudan konusudur.

Bazı konut ve eşya paket poliçelerinde elektronik cihazlar için ayrı bir limit ya da kaza sonucu kırılma teminatı bulunur. Bu nedenle poliçenizin adına değil, teminat tablosuna ve özel şartlarına bakmak gerekir.

Ev eşyası sigortası kapsamı: temel teminat neyi korur?

Eşya sigortasında sigortalı olan şey, evin içindeki taşınır mallardır: mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar, giysiler, mutfak eşyaları, halı ve perdeler. Yangın Sigortası Genel Şartları'na göre aksine bir sözleşme yoksa sigorta ettirene, onunla birlikte oturan aile bireylerine ve birlikte yaşadığı kişilere ait eşyalar kapsama girer. Poliçe yapıldıktan sonra satın alınan yeni bir koltuk ya da televizyon da ayrıca bildirilmese bile sigorta bedelinin tanımına giriyorsa kapsamdadır.

Temel teminat şu olaylarla sınırlıdır:

• Yangın
• Yıldırım
• İnfilak (patlama)
• Yangın ve infilak sonucu oluşan duman, buhar ve hararet

Bu dört başlığın dışında kalan her şey ya ek teminatla poliçeye eklenir ya da kapsam dışında kalır.

Hangi eşyalar poliçede ayrıca belirtilmeli?

Genel şartların A.3.3 maddesine göre bazı kıymetler, bedelleri poliçede ayrıca yazılmadıkça teminat dışıdır. Sanat veya antika değeri olan tablolar, heykeller, koleksiyonlar ve halılar; nakit para, altın, gümüş, mücevher ve kıymetli taşlar bu gruptadır. Evinizde değerli bir halı ya da ziynet eşyası varsa bunu genel eşya bedelinin içinde bırakmak yerine ayrıca listeletmeniz gerekir.

Ek teminatlarla genişleyen kapsam

Genel şartlar, ana teminatın dışında kalan birçok riski ek sözleşmeyle poliçeye almayı mümkün kılar. Ev eşyası için pratikte en çok işe yarayanlar şunlardır:

• Dahili su: Su borularının, kalorifer kazanı ve radyatörlerin patlaması, taşması, sızması veya donmasıyla eşyada oluşan zarar
• Hırsızlık: Evden çalınan eşyalar ve hırsızlık sırasında verilen zarar
• Fırtına, sel ve su baskını, kar ağırlığı: Doğal olaylardan kaynaklanan zararlar
• Deprem: Eşyanın deprem hasarı. DASK yalnızca binayı korur, eşyayı ödemez. Ayrıntıları DASK neleri karşılar, neleri karşılamaz yazımızda anlattık.
• Cam kırılması: Pencere camları ve aynalar
• Elektronik cihaz: Televizyon, bilgisayar, oyun konsolu gibi cihazların kaza, kısa devre ve voltaj kaynaklı hasarları

Paket poliçelerde bu teminatların bir kısmı hazır gelir, bir kısmı isteğe bağlıdır. Aynı adı taşıyan iki poliçe arasında bu yüzden ciddi fark olabilir.

Elektronik cihaz sigortası nedir, neleri karşılar?

Elektronik cihaz sigortası, poliçeye ekli listede cinsi, yapım yılı ve bedeli yazılı cihazları korur. Genel şartların 1. maddesi teminatı çok geniş tanımlar: cihaz çalışırken, dururken, temizlenirken ya da aynı adres içinde yeri değiştirilirken ani ve beklenmedik bir sebeple uğradığı maddi zararın tamir masrafı veya ikame bedeli ödenir. Maddede örnek olarak şu sebepler sayılır:

• Kişilerin ihmali, kusuru, hatası veya dikkatsizliği
• Hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüs
• Hatalı dizayn ve malzeme
• Kısa devre, yüksek voltaj ve endüksiyon akımı
• Yangın, yıldırım, infilak ve söndürme çalışmaları
• Kavrulma, kararma, duman ve is
• Deprem hariç fırtına, sel, yer kayması gibi doğal afetler
• Su ve rutubet etkisi ile bunlardan doğan korozyon

Bu liste sınırlayıcı değildir; istisna edilmeyen diğer haller de teminata girer. Televizyonun düşmesi, dizüstü bilgisayarın üzerine su dökülmesi ya da elektrik dalgalanmasında cihazın kartının yanması bu teminatla değerlendirilir.

Elektronik cihaz teminatında kapsam dışı kalanlar

Geniş bir teminat olsa da genel şartlarda sayılmış istisnalar vardır ve hasar dosyalarında en sık bunlar tartışılır:

• Normal kullanımdan doğan aşınma, yıpranma, paslanma ve zamanla oluşan bozulmalar
• İmalatçının veya satıcının yasa ya da sözleşme gereği sorumlu olduğu zararlar, yani garanti kapsamındaki arızalar
• Hasarla ilgisi olmayan ayar, bakım ve tamir masrafları
• Boyalı veya cilalı dış yüzeydeki çizik ve sıyrık gibi estetik kusurlar
• Sigortanın başında bilinen kusur ve arızalardan doğan zararlar
• Hasar gördükten sonra tamir ettirilmeden kullanılmaya devam edilen cihazda büyüyen zarar
• Aksine sözleşme yoksa deprem zararları
• Aksine sözleşme yoksa taşınabilir cihazların poliçedeki adres dışında kullanımı ve taşınması sırasındaki zararlar

Son madde özellikle önemlidir. Evde sigortalı olan dizüstü bilgisayar ya da tablet, kafede düşürüldüğünde poliçede adres dışı kullanım için ayrıca anlaşma yoksa ödenmez.

Voltaj dalgalanması ve kısa devre: yangın poliçesinde neden ayrı konu?

Elektrik kesilip geldiğinde televizyonun, modemin ya da buzdolabının kartının yanması çok yaşanan bir durumdur. Yangın Sigortası Genel Şartları'nın A.4.6 maddesi bu konuda nettir: yangın çıkmadığı sürece, elektrikle çalışan motor, alet, cihaz ve tesisatların elektrik akımına bağlıyken kısa devre, topraklama, voltaj iniş çıkışı ve ısınma gibi nedenlerle uğradığı zararlar teminat dışıdır.

Aynı olay yangına dönüşürse durum değişir; yangının verdiği zarar ana teminattan karşılanır. Yangın çıkmadan yalnızca cihaz yanmışsa ödeme için elektronik cihaz teminatı ya da poliçede elektrik kaynaklı hasarları kapsayan özel bir teminat aranır. Paket poliçelerde bu teminat farklı adlarla yer alabildiği için poliçenizde elektrik, voltaj veya kısa devre ifadelerinin geçip geçmediğine bakın.

Eşya sigortası kombi arızasını kapsar mı?

Kombinin kendi arızası, yani ateşleme kartının bozulması, pompanın durması ya da eşanjörün zamanla delinmesi, standart eşya ve konut sigortasında genellikle kapsam dışıdır. Yangın Sigortası Genel Şartları'nın A.4.7 maddesi mekanik olaylar nedeniyle sigortalı cihaz ve motorlarda oluşan zararları teminat dışında sayar. Dahili su klozunun istisnaları arasında da donma dışındaki nedenlerle tesisatta ve tesisata bağlı cihazlarda oluşan bozulma, aşınma ve eskime yer alır.

Kombiyle ilgili olup teminata girebilen durumlar ise şunlardır:

• Donma: Dahili su klozu, donma sonucu tesisatta ve tesisata bağlı cihazlarda oluşan zararları kapsar. Kış başında önlem alma yükümlülüğü de aynı klozda yazılıdır; uzun süre boş kalan evde ana musluğun kapatılması ve tesisatın boşaltılması istenir.
• Su hasarı: Kalorifer kazanı, radyatör ya da boruların patlaması veya sızması sonucu parke, halı ve mobilyada oluşan zarar dahili su teminatından karşılanır. Burada ödenen kombi değil, suyun eşyaya verdiği zarardır.
• Yangın ve infilak: Kombi kaynaklı bir yangın ya da patlamanın eşyaya verdiği zarar ana teminattadır.

Bazı konut paket poliçelerinde tesisat veya cihazlar için usta gönderme gibi asistans hizmetleri bulunur. Bu hizmetlerin kapsamı ve limitleri şirketten şirkete değişir ve poliçenin özel şartlarında yazar. Arızanın sigortayla çözüleceğini varsaymadan önce bu bölümü okumak gerekir.

Cam kırılması teminatı TV ekranını kapsar mı?

Cam kırılması teminatı adından dolayı ekran kırılmasını da karşılıyormuş gibi algılanır. Cam Kırılmasına Karşı Sigorta Genel Şartları'na göre sigortacı poliçede gösterilen cam ve aynaların kırılma sonucu uğradığı zararı öder. Bu teminat pencere, kapı camı, vitrin ve ayna gibi poliçede tarif edilen camlar için tasarlanmıştır. Televizyon, telefon ya da bilgisayar ekranı bir elektronik cihazın parçasıdır ve elektronik cihaz teminatı altında değerlendirilir.

Cam kırılması teminatında da istisnalar vardır: yüzeydeki çizilmeler ve kenar kopmaları, camın takılması ya da sökülmesi sırasındaki kırılmalar, inşaat ve tadilat sırasında oluşan hasarlar ile deprem ve su basması kaynaklı kırılmalar genel şartlarda kapsam dışında sayılır.

Senaryolara göre sonuç: hangi hasarı hangi teminat öder?

Aşağıdaki tablo, genel şartlar esas alınarak hazırlanmıştır. Paket poliçelerde özel şartlar sigortalı lehine daha geniş kapsam sunabilir; kesin sonuç için poliçenizin teminat tablosu esas alınır.

Sigorta bedeli nasıl belirlenmeli?

Kapsam doğru kurulsa bile bedel eksik yazılırsa tazminat düşer. Elektronik Cihaz Sigortaları Genel Şartları'nın 4. maddesine göre cihazların sigorta bedeli, varsa nakliye ve vergiler dahil yeni ikame bedeline eşit olmalıdır. Hasar anında yeni ikame bedeli sigorta bedelinden yüksekse, aradaki farka karşılık gelen oranda zarar sigortalının üzerinde kalır.

Aynı orantı kuralı Yangın Sigortası Genel Şartları'nın eksik sigorta maddesinde de yer alır. Örnek vermek gerekirse, evdeki eşyanın gerçek değerinin yarısı kadar bedelle sigortalandığı bir poliçede kısmi bir hasarın da yaklaşık yarısı ödenir. Eşya fiyatları hızlı değiştiği için poliçeyi yenilerken bedeli eski yılın rakamıyla bırakmamak gerekir. Yeni aldığınız pahalı bir televizyon ya da bilgisayarı elektronik cihaz listesine eklemeyi de ihmal etmeyin.

Hasar olduğunda ne yapmalı?

Hasar anındaki yükümlülükler genel şartlarda yazılıdır ve süreler kısadır:

1. Bildirimi geciktirmeyin: Elektronik cihaz genel şartları hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 gün, yangın genel şartları ise en geç 5 iş günü içinde sigortacıya bildirmenizi ister. Türk Ticaret Kanunu'nun 1446. maddesine göre geç bildirim tazminatı artırmışsa kusurun ağırlığına göre indirim yapılabilir.
2. Zararı büyütmeyin: Yanmış ya da ıslanmış cihazı çalıştırmaya çalışmayın. Hasarlı cihazın tamir ettirilmeden kullanılmasıyla büyüyen zarar elektronik cihaz teminatında kapsam dışıdır.
3. Kanıtı saklayın: Kırık ekranın ve olay yerinin fotoğrafını çekin, cihazı atmayın. Fatura, garanti belgesi ve servis raporu dosyanın temel belgeleridir.
4. Hırsızlığı hemen bildirin: Hırsızlık Sigortası Genel Şartları, olayı öğrenir öğrenmez yetkili makamlara bildirmenizi ister. Karakol veya jandarmadan aldığınız tutanak dosyanın temel belgesidir.
5. Eksperi bekleyin: Zorunlu küçük tamirler dışında hasarlı yerde değişiklik yapmayın. Elektronik cihaz genel şartları, sigortacı ihbardan sonra 7 gün içinde eksper göndermezse sigortalının tamire başlayabileceğini de düzenler.

Poliçe alırken sorulacak sorular

Eşya sigortası teklifi karşılaştırırken yalnızca prime bakmak, hasar anındaki sürprizlerin ana kaynağıdır. Teklifleri değerlendirirken şu soruların cevabını netleştirin:

• Elektronik cihazlar için ayrı bir teminat ya da limit var mı, kaza sonucu kırılma bu teminata dahil mi?
• Voltaj dalgalanması ve kısa devre hasarları hangi teminatla, hangi limitle karşılanıyor?
• Dizüstü bilgisayar, tablet gibi taşınabilir cihazlar ev dışında da sigortalı mı?
• Dahili su ve hırsızlık teminatları poliçede var mı, limitleri yeterli mi?
• Eşyalar için deprem teminatı eklenmiş mi?
• Muafiyet uygulanıyor mu, uygulanıyorsa her hasarda ne kadar?
• Değerli halı, tablo ve ziynet eşyası ayrıca listelendi mi?
• Kombi ve beyaz eşya için bir asistans hizmeti varsa neyi kapsıyor, neyi kapsamıyor?

Kiracıysanız binanın sigortası ev sahibinin sorumluluğundadır, ama evin içindeki her şey sizindir. Bu durumda eşya sigortası tek başına mantıklı bir çözümdür. Ev sahibiyseniz bina ve eşyayı birlikte koruyan bir konut sigortası daha pratik olabilir. İki durumda da 10 sigorta şirketinin tekliflerini teminat bazında yan yana koyup elektronik cihaz ve su hasarı başlıklarındaki farkları birlikte inceleyebiliriz.

Sıkça Sorulan Sorular

Eşya sigortası televizyonun düşüp kırılmasını öder mi?

Sadece temel teminatlı bir eşya sigortası ödemez, çünkü düşme yangın, yıldırım veya infilak değildir. Poliçede elektronik cihaz teminatı ya da kaza sonucu kırılma teminatı varsa hasar bu teminattan değerlendirilir.

Elektrik gidip gelince yanan cihazlar sigortadan karşılanır mı?

Yangın çıkmadıysa standart yangın teminatı karşılamaz; genel şartların A.4.6 maddesi bu zararları kapsam dışında sayar. Elektronik cihaz teminatı ise kısa devre ve yüksek voltaj zararlarını kapsar.

Eşya sigortası kombi arızasını kapsar mı?

Kombinin mekanik veya elektronik arızası genellikle kapsam dışıdır. Donma sonucu oluşan hasar ile kombi ve kalorifer tesisatından sızan suyun eşyaya verdiği zarar dahili su teminatıyla karşılanabilir.

Garantisi devam eden bir cihaz arızalanırsa sigortaya başvurabilir miyim?

Elektronik cihaz genel şartları, imalatçı veya satıcının yasa ya da sözleşme gereği sorumlu olduğu zararları kapsam dışında tutar. Garanti kapsamındaki arızalar için önce üretici veya satıcıya başvurulur.

Dizüstü bilgisayarım evin dışında zarar görürse ne olur?

Aksine sözleşme yoksa taşınabilir cihazların poliçedeki adres dışında kullanımı sırasındaki zararlar kapsam dışıdır. Cihazı dışarıda da kullanıyorsanız poliçeye bu yönde bir ek yapılıp yapılmadığını kontrol edin.

Cam kırılması teminatı telefon veya TV ekranını karşılar mı?

Cam kırılması teminatı poliçede gösterilen pencere, kapı camı ve ayna gibi camlar içindir. Ekranlar elektronik cihazın parçası sayılır ve elektronik cihaz teminatıyla değerlendirilir.

Eşya bedelini düşük yazarsam ne olur?

Eksik sigorta kuralı uygulanır. Sigorta bedelinin gerçek değere oranı neyse, hasarın da o oranı ödenir. Bedeli her yenilemede güncellemek bu kesintinin önüne geçer.